Үйді сатудың және несиенің барлық түрлерінде эскроу-шот болуы мүмкін.
Эскроу туралы заң, АҚШ-тың стилінде, егер олар қарыз алушыдан ипотекалық несиесімен бірге эскроу-шотты талап етсе, несие беруші ұстанатын процедураларды белгілейді. Сіздің штатыңыздағы талаптарды міндетті түрде тексеріп алыңыз, өйткені сіздің штатыңыздың ережелері федералды заңдардан өзгеше болуы мүмкін.
Эскроу анықталды
Ақша немесе басқа құндылық элементтері белгілі бір шара қолданылғанға дейін холдингтік шотқа сенімгерлік есепте тұрған кезде экстравда болады деп айтылады. Сол кезде ақша немесе бағалы заттар эскроу-шот шарттарына сәйкес бөлінеді.
бас бармақтағы сақина нені білдіредіҰқсас мақалалар
- Үшінші жаққа ақшаны сақтауға беру
- Эскроу-шоттың анықтамасы
- Эскроу-шот дегеніміз не?
Эскроу-шоттардың екі кең тараған түрі жылжымайтын мүлік операцияларында қолданылады:
- Жылжымайтын мүліктің сатылымы - жылжымайтын мүлікті сатып алу-сату үшін құрылған шот
- Ипотекалық несие - несие берушінің болжамды шығыстарға пайдалануы үшін қарыз алушыдан қаражат жинау үшін қарыз алушының атында құрылған шот.
Жылжымайтын мүліктің сатылымы
Жылжымайтын мүлікті сату туралы ұсынысты сатушы қабылдаған кезде, эскроу-шот жасалады. Шотты несие берушіде немесе эскроу компаниясында жиі жұмыс жасайтын эскроу агенті ашады және ұстайды.
Эскроу шотында келесі заттар жинақталады:
- Сатып алушыдан алғашқы жарна
- Сатушы тексеруге немесе жөндеуге беретін қаражат
- Меншіктің атауы
Жылжымайтын мүлікті сату кезінде жабу процесінде эскроу-шот жабылып, шоттағы қалған ақша мен заттар сатып алушыға немесе сатушыға қажет болған жағдайда таратылады.
Ипотекалық несие шоты
Ипотекалық несие шотын несие беруші қарыз алушының атына қояды. Есепшот несие берушінің болашақтағы салық төлемдері, үй иелерін сақтандыру және ипотекалық сақтандыру үшін қарыз алушыдан ай сайын жиналатын қаражатты ұстауға арналған. Салық немесе сақтандыру төлемі төленуі керек болған кезде несие беруші шотты ипотекалық несие шотында жинақталған қаражатты пайдаланып төлейді.
Эскроу туралы заң: АҚШ ережелері
1934 жылы федералды үкімет FHA-мен сақтандырылған барлық ипотекалық несиелерде эскроу-шот бар деп міндеттеді. Ақыр соңында, несие берушілер үшін ипотеканың барлық түрлері үшін эскроу-шоттар құру өте кең таралды. Салық пен сақтандыру ақшасын бөліп қою үй иесінің осы шығындарды өтеуге жеткілікті қаражатқа ие болатындығына кепілдік береді.
қызбен төсектегі еркек еркек
1974 жылғы «Жылжымайтын мүлікпен есеп айырысу рәсімдері туралы заң» (әдетте RESPA деп аталады) федералдық үкімет несие берушілердің ақша қаражаттарын жинау, басқару және беру кезінде жүруі керек процедураларды белгілеу үшін шығарды.
RESPA барлық ипотекалық несиелерде эскроу-шоты болуын міндеттемейді. Алайда, егер несие беруші эскроу-шотты таңдаса, RESPA қарыз алушыдан эскроу-шотта ұстауға талап етілетін қаражат көлемін шектейді.
ересектерге арналған психикалық денсаулық тобының терапиясы
Егер эскроу-шот жасалса, RESPA:
- Несие берушілердің эскроу шотында ұстай алатын мөлшерін шектейді. Есепшотта шоттан төленетін жалпы болжамдалған шығыстардың алтыдан бір бөлігінің максималды қалдығы болуы мүмкін. Бұл келесі екі айдағы қажеттіліктерді қанағаттандыру үшін есепшотта жеткілікті ақшаның болуын қамтамасыз етеді.
- Несие берушінің ай сайын ақша жинауға болатын ақша сомасын шектейді. Несие беруші сақтандыру сыйлықақылары мен салықтардың жалпы сомасының он екіден бір бөлігіне дейін жинай алады.
- Несие берушіден эскроу-шот ашылған кезде жеке көшірме беруді талап етеді.
- Несие берушіден есеп айырысу шотынан алынған және жұмсалған барлық ақшалар туралы жыл сайынғы көшірме беруді талап етеді.
- Несие берушіден салық және сақтандыру төлемдерін мерзімінен бұрын, егер қарыз алушы олардың ипотекалық төлемдерінде болып қалса, төлеуді талап етеді.
- Несие берушіден шотта болжамдалған ақша жеткіліксіз болса (а деп аталатын) туралы қарыз алушыларға хабарлауды талап етеді болжанған жетіспеушілік ) салықтар немесе сақтандыру сыйлықақылары төленуі керек болған кезде.
- Несие берушіден кез-келген болжамдалған кемшіліктерді жою үшін экскроу шотындағы қаражатты көбейту үшін қарыз алушыдан ақша жинауды талап етеді. Ақшаны не ай сайынғы қосымша депозиттерге, не бір реттік төлемге жинауға болады.
RESPA жоқ несие берушіден:
- Эскроу шотындағы қаражатқа пайыз төлеңіз.
- Шоттар жыл бойына бөлек төлемдермен емес, жыл сайын төленген кезде салықтар мен сақтандыру сыйлықақыларына ұсынылатын кез-келген жеңілдіктерді пайдаланыңыз. Несие беруші несие бойынша шотты бөліп төлеу және бөліп төлеу үшін алынатын кез келген арнайы төлемдерді төлеу үшін қолдана алады.
Эскроу туралы заң: Мемлекеттік ережелер
Көптеген штаттарда экскроу туралы арнайы заңдар бар. Бұл штаттардың заңдары федералды эскроу туралы заңдарға қарағанда қатаң болуы мүмкін. Мысалы, кейбір мемлекеттер:
- Несие берушінің ипотекалық несие шотында ұстай алатын ең көп ақша сомасының төменгі шектеріне ие болыңыз. RESPA, федералдық заңға сәйкес, рұқсат етілген ең көп қалдық - төлеуге жататын шығындардың алтыдан бір бөлігі.
- Эскроу-шоттар бойынша сыйақы төлеуді талап ету.
- Эскроу агенттіктеріне қойылатын лицензиялық талаптарды реттеңіз. Жеке эскроу агенттері әрқашан лицензиялануы міндетті емес.
- Эскроу офицерінің іс-әрекеттеріне қатысты нақты шектеулерге ие болыңыз. Мысалы, Калифорния заңы эскроу офицеріне тыйым салады:
-
- Сатып алумен байланысты тараптар арасындағы дауларда төреші ретінде әрекет ету.
- Жылжымайтын мүлік мәмілесінде несие берушіге жағымды әсер ету.
Сұрақ қою
Егер сізде АҚШ-тың эскроу туралы заңы, эскроу-шот немесе жалпы несие беру туралы сұрақтарыңыз болса, алдымен несие берушіңізден сұрауыңыз керек. Оларға міндетті ережелер және олардың нақты рәсімдері туралы ақпарат беріледі. Егер сіз өзіңіздің сұрағыңызға жауап аламын деп ойламасаңыз немесе сізге қосымша ақпарат қажет деп санасаңыз, штатыңыздағы сақтандыру департаментіне хабарласыңыз. Олардың телефон нөмірі сіздің штатыңыздың веб-сайтында орналасады.
