702 (j) зейнетақы жоспары емес, дегенмен көптеген қаржы агенттері оны нарыққа шығаруға тырысады. Оның орнына, бұл ақшалай құндылығы бар өмірді сақтандыру полисі. Мұны 401 (k) немесе IRA-ға қолайлы өмір сүру үшін балама деп санауға болмайдызейнеткерлікке шығу.
702 (j) түсіндірілді
Бұл шотөмірді сақтандыру полисі- инвестициялық шот емес. Сақтандыру полисінің бүкіл өмірінде (оны тұрақты деп те атайды) өмірді сақтандыру полисін төлейтін ай сайынғы төлемдер көрсетіледі; полис үшін ай сайынғы талап етілетін мөлшерден жоғары төленген кез-келген бөлік саясаттың ақшалай құнына айналады. Төлемдер толығымен саясаттың ақшалай құнының жиынтығын құрай алмайды, өйткені төлемдер мен комиссиялар төлемдерден үнемі алынып отырады. Саясаттың ақшалай құны болуы мүмкінтәркілендінемесе қарсы қарыз, бірақ бұл қол жетімді қаражатты азайтадыбенефициарларқайтыс болғаннан кейін.
Ұқсас мақалалар- Өмірді сақтандыру бойынша салық ережелері
- Өмірді сақтандыру полисіндегі қолма-қол ақша
Инвестициялық саясат ретінде сатылады
Сақтандырудың кейбір өкілдері 702 (j) полистерін зейнеткерлікке жинағысы келетін клиенттерге инвестициялық шот ретінде ұсынуға тырысады. Бұл көбінесе сатушылар үшін жоғары комиссиялық есепшоттар және олар '702 (j)' атауын бас әріптермен жазуға тырысады, өйткені бұл401 (к). Іс жүзінде, 702 (j) өз атын АҚШ ішкі кірістер коды 7702 , бұл өмірді сақтандыру полистерін және олар үшін салық ережелерін анықтайды.
Сақтандыру мәселелері
Қаржы мамандары ұнайды Дэйв Рэмси өмірді сақтандыру полистерін ақшалай құнымен сатып алмауға кеңес беріңіз, өйткені бұл полистер ұзақ мерзімді өмірді сақтандыру полистеріне қарағанда анағұрлым қымбат. Ай сайын, өмірлік саясат мерзімі бүкіл өмір саясатына қарағанда әлдеқайда аз болады. Егер сіз сақтандыруды қатаң түрде іздесеңіз және қайтыс болғанға дейін ақшалай құндылығы бар полиске алаңдамасаңыз, 702 (j) сақтандыру полисі ретінде мағынасы жоқ.
Бұл өміршең нұсқа болғанда
702 (j) таңдалған адамдар тобы үшін мағынасы болуы мүмкін: оларды барынша көбейткендер401 (к) және IRAақша қалаған жерге орналастыру үшін орын іздеуде салықсыз өсу . 702 (j) нөмірі зейнетақы шоттарын ауыстыру ретінде пайдаланылмауы керек, бірақ қажет болған жағдайда қарызға алуға болатын өмірді сақтандыру полисі ретінде қарастырылуы керек. 702 (j) саясатымен қамтамасыз етілген несиені төлемеу қосымша салық санкцияларына немесе полистің ақшалай құнын жоғалтуға әкелуі мүмкін екенін ескеріңіз. 702 (j) а үшін мағынасы болуы мүмкін ауқатты салық төлеуші кімге Medicare-дің кейбір аспектілері бойынша талаптарға әсер етпейтін қолма-қол ақшаны сақтау қажет және оның қандай бөлігін қарастырған кезде табыс ретінде есептелмейдіӘлеуметтік төлемдерсалық салынады.
702 (j) Алаяқтық саясатқа қарсы
702 (j) негізінен алаяқтық үшін жасалмаған, бірақ кейбір адамдар оны қалай сатылатындығына байланысты алаяқтық деп санайды. Сатушылар 702 (j) -ді өмірді сақтандыру полисінен басқа нәрсе ретінде көрсетуге тырысқанда, бұл міндетті түрде сенімді емес. Шынында да бар және өте жоғары ақы төленбейтін 702 (j) саясаты бар, сонымен қатар инвестициялық мүмкіндік ретінде ұсынылған және алымның таңқаларлық санын көрсететін 702 (j) саясаты бар (тек пайдасына) сатушының) Егер сіз өзіңіздің нұсқаларыңызды қаржылық кеңесшіңізбен талқылап болғаннан кейін 702 (j) сіз үшін жақсы нұсқа деп шешсеңіз, онда 702 (j) дегеніміз не және ол нүктелік сызыққа қол қоймас бұрын не екенін толық түсініп алыңыз.
