Егер сіз өзіңіздің ипотекаңызды қайта қаржыландыруды немесе жаңа үй сатып алуды ойласаңыз, белгілі бір есептеу формуласы бойынша ай сайынғы ипотека төлемдерін есептей аласыз. Бұл формула үшін сізге ипотека құжаттарында болатын бірнеше негізгі сандар қажет болады.
Формула
Белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотека төлемін есептеу үшін сізге негізгі соманы, пайыздық мөлшерлемені және несие ұзақтығын білу қажет:
- Негізгі сома : Бұл ипотека сомасы немесе сіз алғыңыз келетін сома. Төмендегі мысалда бұл сома 100 000 долларды құрайды.
- Пайыздық мөлшерлеме : Бұл қаржы институтының немесе банктің алып отырған пайыздық мөлшерлемесі. Төмендегі мысалда бұл мөлшерлеме 5% құрайды.
- Несиенің ұзақтығы : Бұл несие мерзімі немесе жыл саны. Төмендегі мысалда бұл мерзім 15 жылды құрайды.
- Ипотека бойынша сыйақы шегерімін қалай есептеуге болады
- Қосымша төлемдермен амортизациялық кесте
- Үйдің ай сайынғы төлемдері
Осы шамаларға арналған стандартты қысқартулар жиынтығы және осы есептеулерде қолданылатын математикалық процестер бар:
| Қысқарту | Ұсынады |
| Сәуір | Жылдық пайыздық мөлшерлеме |
| мен | Ондық формадағы пайыздық мөлшерлеме |
| Мен | Ай сайынғы пайыздық мөлшерлеме |
| PF | Төлем жиілігі |
| n | Төлемдер саны |
| L | Несиенің ұзақтығы |
| Т | Несие мерзімі |
| М | Ай сайынғы ипотека төлемі |
| P | Негізгі сома |
| / | Бөлімнің символы |
| х | Көбейту белгісі |
1-қадам: Пайыздық мөлшерлемені ондық санау түріне ауыстыру
Ай сайынғы ипотекалық төлемдерді есептеудің алғашқы қадамы - APR-ді ондық бөлшекке айналдыру. Ол үшін:
i = APR / 100
Мысалы, сізде 5% пайыздық мөлшерлеме болса: 5/100 = .05. Бұл мысалда, демек, i = .05
2-қадам: Ай сайынғы пайыздық мөлшерлемені есептеңіз
Әрі қарай, ай сайынғы пайыздық мөлшерлемені анықтаңыз. Ол үшін бірінші қадамда есептелген ондық пайыздық мөлшерлемені төлем жиілігі бойынша бөліңіз:
I = i / PF
Егер несие бір айда бір айда төленуі керек болса, 12 төлем жиілігі болып табылады. Мысалы: .05 / 12 = .004167. Бұл мысалда, демек, I = .004167.
3-қадам: төлемдердің жалпы санын анықтаңыз
Ипотекалық төлемдерді есептеудің үшінші кезеңі - несие мерзімі ішінде қанша төлем жасайтындығыңызды анықтау. Ол үшін несиенің ұзақтығын төлем жиілігіне көбейтіңіз:
n = L x PF
Мысалы, егер сізде 15 жылдық несие бар болса және ай сайын төлем жасасаңыз: 15 x 12 = 180. Демек, сіздің ипотекаңыздың бүкіл өмірінде сіз 180 төлем жасар едіңіз. Бұл мысалда, демек, n = 180.
4-қадам: Мерзімді есептеңіз
Бесіншіден, ипотека мерзімін есептеңіз. Бұл есептеу формуласы:
T = (1 + I)n
0.004167 мысалын қолданып, есептеу келесідей болады: 1 + 0.004167 = (1.004167)180= 2.11383. Бұл мысалда, демек, T = 2.11383.
5-қадам: Ай сайынғы ипотека төлемін есептеңіз
Соңында, ай сайынғы ипотека төлемінің жалпы сомасын есептеу уақыты келді. Белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотека үшін пайыздар ай сайын көбейтіледі деп есептесек, формула:
M = P (I x T) / T -1)
Бұл мысалда: 100,000 [(.004167 x 2.11383) / (2.11383 - 1)] = 100,000 (.0088083 / 1,11383) 100,000 x .0079081 = 790,81. Сондықтан мына мысалда: M = 790,81 $.
Жалпы қызығушылықты анықтаңыз
Егер сіз несие мерзімі ішінде қанша пайыз төлейтіндігіңізді білгіңіз келсе, ай сайынғы төлем мөлшерін несие мерзіміне көбейтіп, негізгі қарызды алып тастаңыз. Мысалы: 790,81 доллар 180 төлемге көбейтілгенде (15 жыл) 142 345,80 долларға тең, қарыздың негізгі қарызын алып тастағанда, 100 000 АҚШ доллары 42 345,80 долларға тең. Сондықтан, несие алған 15 жыл ішінде сіз шамамен 42 345 доллар сыйақы төлейсіз.
Егер сіз көбірек төлегіңіз келсе
Талап етілгеннен жоғары мөлшерде ипотека төлемін немесе қосымша төлемдер жасау несие бойынша төлейтін сыйақы мөлшерін азайтуы мүмкін. Бірнеше онлайн-калькулятор қосымша төлем жасау сіздің несиеңізге қалай әсер ететінін анықтауға көмектеседі:
- Ultimate Calculator : Сіздің несие негіздерінен басқа, бұл 'соңғы' калькулятор сізге тапсырыс бойынша төлем сомасын енгізуге немесе бір реттік төлем сомасын немесе екі еселенген төлем сомасын қалауыңыз бойынша ұсынуға мүмкіндік береді. Бұл сонымен қатар пайдаланушыларға жылдық мөлшерлемені ұлғайтуға мүмкіндік береді, бұл реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека үшін төлемдер мен жинақтарды есептеуге көмектеседі. Берілгеннен кейін калькулятор сізге қосымша төлемдермен қанша төлем қажет екендігі және қосымша төлемдер есебінен пайызбен қанша аз төлейтіндігіңіз туралы ақпарат береді.
- Тегін онлайн-калькуляторды пайдалану : Бұл қосымша төлем калькуляторы пайдаланушыларға ай сайын төлейтін қосымша соманы немесе қосымша бір реттік төлем енгізуге мүмкіндік береді. Онда ипотека бойынша төлейтін айларыңыздың мөлшері мен төленетін пайыздар туралы егжей-тегжейлі көрсетілген төлемдер салыстырмасы келтірілген.
Ай сайынғы төлемді есептеуге арналған калькулятор
Бұл амортизациялық калькулятор сізге ай сайынғы төлемді есептеудің қарапайым әдісін ұсынады:
Төлемді есептеу
Ипотекалық төлемді есептеу жоғарыда көрсетілген формуланы көрсетілгендей бірнеше кезеңге бөлу арқылы жеңілдейді. Ай сайын төлейтін соманы анықтау сізге ұсынылған соманы толық қарызға алуға немесе сіз сүйіп қалған үйді сатып алуға мүмкіндігі бар-жоғын анықтауға көмектеседі.
